Что такое период ожидания?

Это период сразу после начала заболевания или получения травмы, когда бенефиты по страховому полису не платятся. Если застрахованный выздоравливает в течение этого периода, то никаких выплат по полису не производится. При подписании контракта, страховые компании предлагают выбрать waiting period , который может быть 0 дней, 14 дней, 60 дней и т.д. до 720 дней. Наличие этого периода ожидания позволяет существенно снизить стоимость страхования: чем дольше этот период, тем ниже страховые премии.

Что такое период получения бенефита?

Это число месяцев или лет, в течение которых поток платежей по страховому полису будет продолжаться, пока застрахованный остается недееспособным. Этот период может быть 2 года, 5 лет или до возраста 65 лет, 70 лет.

Что такое выплачиваемая по страховому полису сумма?

Вы можете выбрать страховую сумму, однако она не может быть выше вашего дохода. Цель страхования – возмещение зарабатываемого дохода, утраченного из-за болезни или травмы, а не улучшение финансового положения заболевшего в результате получения бенефитов по страховому полису. Сумма бенефита может быть основана на сумме полученного дохода до вычета расходов (Gross Business Revenue для self-employed) или сумме заработанного дохода (Earned Income).

Что такое профессиональная группа?

Страховая компания устанавливает классификацию для различных категорий профессий, основанную на потенциальном риске стать нетрудоспособным, а также на вероятных стимулах к работе.

Например, юрист подвергается меньшему риску стать нетрудоспособным, чем рабочий на сборочном конвейере. Кроме этого, юрист, стремящийся сделать карьеру, имеет больше стимулов к работе и будет меньше болеть, чем рабочий на сборочном конвейере, имеющий существенно меньшее вознаграждение за свой труд. Поэтому страховые премии в расчете на $1,000 выплат для юристов могут быть ниже, чем для рабочих.

От профессии страхующегося зависит не только величина премий, но, часто, и содержание самого полиса.

Определение нетрудоспособности

Этот ключевой пункт включает каждый Disability Insurance Policy. Покупая полис, вам надо обратить внимание на то, как формулируется в нем нетрудоспособность (Total Disability), имея в виду, что эта формулировка часто зависит профессиональной категории, для которой данный полис предназначен.

Вообще говоря, все формулировки нетрудоспособности (Total Disability) могут быть сведены к трем следующим :

Оwn occupation : неспособность выполнять основные обязанности по профессии, которая была на тот момент, когда эта нетрудоспособность наступила, но вы можете работать по другой специальности.

Regular occupation : неспособность выполнять о основные обязанности по своей профессии, и вы не работаете на другой работе, приносящей доход. Бенефит может быть уменьшен или отменен, если застрахованный начал работать по другой специальности, однако его не могут заставит работать по другой специальности только потому, что он способен это делать.

Any occupation: неспособность выполнять обязанности по любой профессии, которая вам подходит в соответствии с вашим образованием, навыками и опытом, и вы не работаете на любой другой работе, приносящей доход.

Часто в полис включена комбинация вышеупомянутых формулировок. Кроме этого, в любом случае, чтобы получить бенефит по этому страховому полису, вы должны находиться под наблюдением врача: врач дает заключение о вашей нетрудоспособности.

Уровень премий Disability Insurance (т.е. стоимость страхования) зависит от всех перечисленных выше факторов, а также от возраста, пола, курения.